電詐犯罪的最后一步就是“洗錢”，就是把詐騙所得的贓款通過各種手段合法化。近年來，電詐洗錢手段花樣不斷翻新，有下達任務(wù)派人去金店買金條的，有找人“幫忙”訂購“現(xiàn)金花”的，還有二手平臺購買名表的......一些普通人也被卷入其中，稀里糊涂就成了詐騙團伙的幫兇。

如果成為“幫洗錢”工具，輕則被凍結(jié)賬戶，重則有可能承擔(dān)刑事責(zé)任。檢察官表示，遇到花樣眾多的詐騙名目，社會大眾應(yīng)堅持“不聽不信不幫忙、多問多查多拒絕”，及時舉報以絕后患。

 
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300克金條！金店來了“豪客”

“黃金什么價啊？”一天，一個身高1米7左右、體態(tài)偏瘦的黑衣男子走進一家商場的金店。

男子自稱代表公司購買黃金，雙方談好以630元每克的價格購買300克金條，男子還提出金條單個重量要在50克以上。令售貨員有些意外的是，男子沒有直接付款，而是索要銀行賬戶，“一會兒由公司財務(wù)打錢。”男子解釋。

售貨員電話詢問店長，店長覺得問題不大，讓售貨員調(diào)貨，并把自己的個人賬戶給了售貨員。男子在手機上操作一番，“一會兒錢就到賬，我還有事兒，不在這等了，我同事會過來取黃金。”說著話，黑衣男子走出店鋪。

不久，另一名身穿白衣的男子進店。店長收到錢款后，通知售貨員把黃金交給顧客。售貨員登記了白衣男子身份證后，便讓對方拿走了黃金。

當(dāng)?shù)觊L被銀行通知賬戶被凍結(jié)后，才知道購金款是電信詐騙的贓款。

警方追蹤監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)白衣男子出了金店后，直奔商場一處廁所，出來時，手里已經(jīng)沒有了裝黃金的盒子。不久后，另一名男子從廁所出來，手里則多了一個盒子……最終，3名男子均被警方抓獲。最后一名男子交代，黃金已經(jīng)按“上家”指示賣給了回收黃金的店鋪，錢款也打給了“上家”。

自述：“知道不對勁，就想掙快錢”

黑衣男子叫鄭某，他交代，之所以參與“洗錢”，是網(wǎng)上一個朋友發(fā)來一條信息：“想不想掙錢？”“掙錢誰不想？”鄭某便按對方要求到了某地和另一男子“接頭”。

“我們在一個公園見面，我不認識對方。”鄭某說，陌生男子給自己下載了一個聊天軟件并加入了一個群，然后指派自己到金店和商家交易，“具體金額聽群里安排，要對方銀行卡，然后發(fā)到群里就完事了，一單給你1千元。”聽到這里，鄭某也琢磨出“不對勁”“不是什么好事”，便不想干了，但當(dāng)對方把價錢提高到2千元時，鄭某便同意了。

白衣男子史某供認，自己是在一個務(wù)工群里接的“活兒”。“我們都是線上聯(lián)系，和我聯(lián)系的人網(wǎng)名叫‘后知后覺’，他跟我說事情很簡單，去金店把黃金取出來，再送到指定地點就行。”史某也聽出來“不是好事”“估計犯法”，“我跟他說這太危險了，不想干，但對方說沒事，取個黃金就幾百塊到手。”在利益誘惑下，史某也加入了這個犯罪團伙。

“我真的特別后悔，知道錯了，為了幾百塊錢走上犯罪道路，我認罪認罰。”史某哭著悔過。

分析：三類人容易成為“洗錢”幫兇

 
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海淀檢察院第二檢察部副主任李鵬介紹，目前有三類人特別容易成為電詐“洗錢”犯罪的幫兇：第一類是急于貸款但受限的人，他們聽信電詐團伙偽裝的金融中介謊言，只要銀行卡有大額流水，銀行就能放開貸款。因此，這類人會把自己的銀行卡交給電詐團伙供其接收贓款、轉(zhuǎn)賬洗錢；第二類是想掙快錢的低收入人群；第三類則是未成年人或年輕人，他們涉世未深，被抓獲后還以為自己干的是“兼職”或“給朋友幫忙”。

李鵬提醒，要認清“參與犯罪”的法律邊界，即便是“幫忙跑腿”“賺取小額報酬”，該行為也可能觸犯刑法中關(guān)于掩飾、隱瞞犯罪所得罪的規(guī)定，將承擔(dān)刑事責(zé)任。

同時，李鵬介紹，中國人民銀行發(fā)布的《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》將于8月1日起正式施行。這是央行首次針對貴金屬和寶石行業(yè)專門制定的反洗錢規(guī)范性文件，其中包括單次交易金額達到或超過10萬元人民幣（含等值外幣），金店等機構(gòu)必須進行真實身份信息登記等規(guī)定。李鵬呼吁相關(guān)商家、單位加大對從業(yè)機構(gòu)及工作人員反洗錢培訓(xùn)，發(fā)現(xiàn)可疑線索及時報案。

2萬“現(xiàn)金花” ！花店來了“多金男”

“您的銀行卡存在電詐風(fēng)險，已被凍結(jié)止付……”接到銀行來電，一下子沖散了花店老板李先生剛做完“大單”的喜悅。直到民警上門，他才知道，事情就出在這個“大單”上。

不久前，經(jīng)營著一家鮮花店的李先生接到一個訂貨電話，“我想定制一份2萬元的‘現(xiàn)金花束’送給女朋友。”聽對方聲音，是個年輕小伙子——這種“現(xiàn)金花束”寓意著讓女友“有錢花”。

創(chuàng)意禮品近年來較為多見，而且對方一出手就是2萬元，肯定是個有錢的客戶。李先生不敢怠慢，根據(jù)對方需求為其推薦款式。最終，雙方談妥價格，對方在網(wǎng)上支付成本費、手工費、送貨費等共計400余元。

撂下電話沒多久，小伙子又傳來信息：老板， 我現(xiàn)在不能送現(xiàn)金到店里，支付寶和微信轉(zhuǎn)賬也不方便，能不能直接把錢打你銀行賬戶里。

李先生沒多想便答應(yīng)下來，把自己的銀行卡信息發(fā)送給對方。大約兩小時后，短信顯示該卡到賬2萬元。李先生取現(xiàn)后回店精心包裝成“現(xiàn)金花束”，并通過快遞送到了顧客指定的地點。

李先生正想把成品照片發(fā)朋友圈宣傳時，忽然接到了銀行涉電信詐騙的電話。此時，李先生已經(jīng)被小伙子拉黑。

警方告知李先生：對方轉(zhuǎn)來制作“有錢花”的錢款，是電信詐騙他人所得的贓款。李先生取現(xiàn)、做花、寄遞，實際上是幫助詐騙團伙完成了贓款轉(zhuǎn)移。

分析：三大疑點不符合常理

得知真相，李先生十分懊悔，他回憶整個過程，發(fā)現(xiàn)自己如果不是被“大單”沖昏了頭，其實這一單疑點不少。

首先，這種創(chuàng)意禮物制作起來通常比較麻煩，商家一般報價不低，正常情況下，顧客會討價還價。但對方急于制作，自己開口一報價，對方便毫不猶豫答應(yīng)下來。

其次，如果支付寶和微信支付都不方便，為何網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬就可以？顯然對方只能用銀行賬戶交易。

最可疑的是，“有錢花”涉及大量金錢，如此高成本禮物，當(dāng)事人全程不露面，也不關(guān)注成品直接寄遞，不符合常理。

提醒：不要隨意提供銀行賬戶或收款二維碼

承辦該案的海淀檢察院檢察官李思瑤介紹，近年來，通過創(chuàng)意禮品洗錢的案件時有發(fā)生，除了“有錢花”，還有人以給親友祝壽、送禮為由，要求蛋糕店把現(xiàn)金藏入蛋糕中，犯罪手法和上述案件幾乎一樣。

李思瑤提醒，鮮花銷售、創(chuàng)意禮品行業(yè)經(jīng)營者要提高警惕，謹慎接收涉及現(xiàn)金流轉(zhuǎn)相關(guān)訂單，規(guī)范收款流程，拒絕收取來歷不明的貨款；不要隨意提供自己的銀行賬戶或收款二維碼，避免無意中成為騙子洗錢的工具；接到高金額、“照單全收”、買家不露面等可疑訂單時，應(yīng)更加警惕，對于存在明顯異常需求的訂單應(yīng)主動上報公安機關(guān)，不要落入犯罪分子洗錢圈套，成為電詐“工具人”，輕則凍結(jié)賬戶、影響經(jīng)營，重則有可能承擔(dān)刑事責(zé)任。

25萬“二手”名表！鑒表原是“一場戲”

在咖啡店里坐下，張先生看著對面的“鑒表師”戴上白手套，手持放大鏡，一副專業(yè)的樣子，卻不知，一場為洗錢構(gòu)思的“劇本”開演了……

名表愛好者張先生在二手平臺掛出一塊昂貴手表，很快有人詢價，雙方在網(wǎng)上敲定了25萬元的交易價格。“這么貴的東西，我得找人鑒定一下。”對方的要求很合理，張先生答應(yīng)下來。

雙方的交易也由此脫離了二手平臺，轉(zhuǎn)而用聊天軟件溝通——這場本應(yīng)在平臺監(jiān)管下有跡可循的買賣，悄悄變成了一場暗藏貓膩的線下交易。

很快，“鑒表師”李某某和張先生約定在咖啡店見面交易。

李某某顯得很專業(yè)，對著手表各處細節(jié)拍了又拍，并把編碼發(fā)給“幕后團隊”驗真。一套流程下來，讓張先生信以為真。很快，李某某表示驗真通過，并索要張先生的銀行賬戶。很快，25萬元跳過二手平臺打進了張先生的賬戶。錢款到賬，張先生放心地將名表交給了李某某。

然而，這筆錢很快被警方凍結(jié)——這是電詐贓款。

隨著調(diào)查深入，張先生得知自己落入了電詐團伙的洗錢陷阱：李某某根本沒有任何鑒表能力，全程只是按“神秘人”的指令演戲。收到表后，他轉(zhuǎn)身就按照指令把手表藏在隱蔽胡同的汽車下，等著同伙取走。那25萬元，實際是被害人楊某某被電信詐騙的血汗錢。最終，名貴手表落入電詐團伙手中，贓款借著交易的外殼，完成了“洗白”。

李某某到案后交代，自己是經(jīng)他人介紹來干這活兒的：拍拍照、取塊表，一單能賺1500到2000元。而且還被傳授了一套“反偵查”小技巧：用小號聊天、聊完就刪記錄、絕不能私下聯(lián)系客戶，生怕留下任何痕跡。

分析：“不知情”不一定能免責(zé)

“在洗錢犯罪過程中，可以說任何一個參與者都不是完全無辜的。”京都律師事務(wù)所律師劉銘指出，洗錢就是犯罪分子通過交易完成贓款從“線上”到“線下”的轉(zhuǎn)移，如果是正規(guī)交易，一般都在監(jiān)管之下，很難實現(xiàn)洗錢。因此，洗錢犯罪能夠成功，往往是抓住了商家的漏洞或普通人的“趨利性”，以金錢等為誘餌，引誘交易脫離平臺或機構(gòu)監(jiān)管。這種情況下，“不知情”很難成為免責(zé)借口。特別是可以預(yù)料到對方可能涉嫌犯罪，仍然提供幫助，應(yīng)該同樣承擔(dān)刑事責(zé)任。

提醒：警惕“脫離平臺”的交易陷阱

海淀檢察院檢察官肖瑤介紹，通過二手交易洗錢是最新出現(xiàn)的作案方式。

“平臺監(jiān)管流程是防范風(fēng)險的重要屏障，脫離平臺私下交易，不僅可能因證據(jù)缺失導(dǎo)致維權(quán)困難，更可能被利用為洗錢工具，賬戶隨時可能被凍結(jié)。”肖瑤提醒，賣家務(wù)必堅持通過平臺完成付款、交貨全流程，拒絕私下轉(zhuǎn)賬、線下繞過監(jiān)管的交易要求。

同時，賣家對于要求快速交接、隱蔽交貨、使用小號溝通、刪除記錄等異常行為要保持高度警惕，發(fā)現(xiàn)可疑情況，應(yīng)保留聊天記錄、交易憑證等證據(jù)，盡快報警，避免淪為犯罪“工具人”。

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來源：北京日報客戶端

記者：高健

流程編輯：U072

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